确山郑银村镇银行股份有限公司

2023年度报告

扎根确山，服务三农

确山郑银村镇银行于2017年11月28日开业。注册资金人民币5000万元，截至2023年12月末，共有17位股东，其中有4家法人股东股份占比81%，法人股东分别为郑州银行股份有限公司出资占比51%，河南省创越路桥工程有限公司（政府投资）、河南蓝天物流有限公司、河南省昕佳防腐保温工程有限公司均分别出资500万元占比10%；13位自然人股东股份占比19%。

我行下辖有总行营业部、瓦岗支行、刘店支行和留庄支行4家营业网点；设有综合部、信贷管理部、财会部、普惠金融部、风险合规管理部5个职能部门。现有员工57人，其中高级管理人员4人，中层及普通员工53人。

一、财务状况

确山郑银村镇银行，按照“立足社区、服务三农、服务中小企业、服务百姓”的战略定位，积极推进存款、贷款各项业务工作，创新业务品种，加强对实体经济支持，增强盈利能力，为三年规划的顺利实施和长期发展打下坚实基础。

（一）资产负债情况

2023年资产负债情况

截至2023年12月末，全行资产总额6.47亿元,较年初增长0.82亿元，增幅14.51%；其中：现金及存放央行0.33亿元（存款准备金率5%）；存放同业1.86亿元，较年初增长0.28亿元；发放贷款余额4.07亿万元，较年初增长0.33亿元，增幅8.9%。负债总额5.94亿元，其中：各项存款余额5.23亿元，较年初增长0.69亿元，增幅15.19%；包括对公存款0.92亿元，较年初下降0.09亿元；储蓄存款4.31亿元，较年初增长0.78亿元，增幅21.96%。

（二）营收情况

2023年主要经营指标情况

1.截至2023年12月末，全年累计实现营业收入0.22亿元，较去年同期增加0.03亿元，增幅17.87%,其中：利息收入0.32亿元，较去年同期增加0.01亿元，增幅2.37%。

2.截至2023年12月末，营业支出0.36亿元,较去年增加0.03亿元，增幅9.7%;业务及管理费0.14亿元(员工各项支出0.08亿元，占业务及管理费的57.14%)，占总支出的22.22%，贷款拨备0.06亿元，占总支出的16.67%。

（三）风险指标

2023年主要风险指标情况

二、各类风险管理状况

（一）信用风险

1.信贷资产质量。在去年经济总体趋紧的环境下，我行合理调整信贷投放节奏，保持贷款总额有序增长。截至2023年12月末，我行各项贷款余额40656.86万元，较年初增加3324.18万元，增速8.9%。涉农贷款余额39836.86万元，占各项贷款的97.98%，涉农贷款较年初增加3594.18万元，增幅9.92%。普惠小微企业贷款余额为19511.47万元，较年初下降392.37万元，增速-2%。我行不良贷款余额为532.21万元。

2.贷款行业结构。截至2023年12月末，公司类贷款余额12434.38万元，占贷款余额的30.58%。主要集中在农、林、牧、渔业、制造业、建筑业、批发和零售业、交通运输、仓储和邮政业行业。截至2023年12月末，个人类贷款余额28222.48万元，占贷款余额的69.42%。主要集中在农、林、牧、渔业、批发和零售业、住宿和餐饮业、建筑业、制造业。

3.大额贷款授信集中度。截至2023年12月末，我行大额贷款（资本净额的5%）余额为8,232.62万元，占全部贷款余额的20.25%。

（二）操作及合规风险

2023年，我行通过强化案件防控、加强员工行为管理、强化结算管理、加强合规风险管理等方式，不断提高风险控制能力，确保无案件发生。一是做好案件防控专项治理工作，签订安保目标责任书，构建风险控制和案件防范的长效机制；二是定期或不定期组织全体员工集中学习内外部管理制度和规定，增强员工遵纪守法和风险防控意识；三是在全行范围内开展员工行为检查工作，排查风险隐患，定期开展谈心活动，要求员工严格遵守“三十个严禁”，严防操作风险，进一步规范员工行为；四是落实重要岗位人员岗位轮换和强制休假制度；定期对柜面业务、重要空白凭证、抵（质）押权证进行检查；定期开展反洗钱和恐怖融资、金融消费者权益保护审计工作。经排查，未发现因操作或合规风险事件造成较大社会影响或损失的情况。

（三）流动性风险

截至2023年12月末，我行流动性比例、核心负债比例、流动性匹配率分别为99.95%、68.45%、193.60%，各项监管指标均达到监管要求。主要监测指标超额备付金率、流动性缺口率、存贷比分别为1.37%、54.78%、77.81%，均满足监测要求。从整体风险指标上看，我行流动性风险处于相对安全的水平。

（四）声誉风险

2023年，我行持续加强声誉风险管理和监测，及时收集客户回馈，保障客户的正当利益和合法权益，我行明确各业务管理部门建立声誉风险事前评估机制，根据评估结果制定应对预案。指定部门牵头建立声誉风险监测机制，充分考虑与信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、利率风险、战略风险、信息科技风险以及其他风险的关联性，及时发现和识别声誉风险。

（五）其他风险

我行重视信息科技风险防范，全面落实信息科技风险监管指引，加强信息系统安全、业务连续性和信息科技外包管理，督促核心业务系统托管公司强化运行和维护、访问控制管理，加强预案演练，防止发生信息系统事故。

三、公司治理状况

（一）年度内召开股东大会情况

2023年6月26日召开了2022年度股东大会，审议《确山郑银村镇银行股份有限公司2022年度董事会工作报告》、《确山郑银村镇银行股份有限公司2022年度监事会工作报告》、《确山郑银村镇银行股份有限公司关于2022年度财务预算执行情况和2023年度财务预算方案》、《确山郑银村镇银行股份有限公司经营方针和三年发展规划（2023-2025）》、《确山郑银村镇银行股份有限公司2022年度审计报告》、《确山郑银村镇银行股份有限公司2022年度利润分配方案》、《关于自然人股东秦海银股权转让的议案》、《确山郑银村镇银行股份有限公司2022年度关联交易专项报告》、《确山郑银村镇银行股份有限公司关于2022年度董事、监事、高级管理人员绩效考核结果及执行情况的议案》、《确山郑银村镇银行股份有限公司关于2022年度主要股东情况的报告》、《确山郑银村镇银行股份有限公司关于2023年度聘任外部审计机构的议案》、《确山郑银村镇银行股份有限公司股东大会对董事会的授权方案》；

（二）董事会的构成及其工作情况

本行董事会共有董事5名：崔晓峰、栗志方、潘峰、李春祥、史建党。2023年度董事会严格按照本行《章程》的规定，认真履行股东大会赋予的各项职责，重视、加强董事会自身建设。2023年，共召集召开年度股东大会1次，审议议案13项、听取3项；召开董事会会议6次，审议议案24项、听取2项。董事会充分履行了决策职责，议案包括审议季度经营报告、确定风险管理政策、聘任高级管理人员、聘请会计师事务所、制订公司治理规则等，不断提升战略决策水平，引导和促进全行的稳健运行和高质量发展。

（三）监事会的构成及其工作情况

本行监事会有3名监事构成：罗建鸿、刘志国、方茹。监事会坚持定期会议制度，根据《公司法》及本公司《章程》的规定，2023年,根据本行《章程》及《监事会议事规则》的有关规定，共召开监事会会议4次，审议通过议案11项，听取事项5项。分别对本行战略发展规划制订情况、董事会、高级管理层及其成员的履职尽责情况、财务活动、内部控制、风险管理、关联交易管理、利润分配等进行监督。

（四）高级管理层成员构成及其基本情况

行长栗志方，男，该同志2000年6月毕业于中原工学院；2000年7月至2005年4月在郑州市商业银行个人业务部工作；2005年4月至2010年2月在郑州市商业银行（2009年更名为郑州银行）零售业务部任营销主管兼综合主管；2010年2月至2012年3月在郑州银行南阳分行零售部任总经理；2012年3月—8月在郑州银行总行零售业务部财富中心任主任（副总级）；2012年8月—2017年5月在郑州银行总行零售业务部任副总经理；2017年5月—2018年2月在郑州银行新密支行任副行长（主持工作）；2018年2月—2022年4月在郑州银行新密支行任行长；2022年4月调到确山郑银村镇银行工作。

副行长杨彪，男，1968年9月生，河南长垣人，中共党员，本科学历，助理经济师。1990年9月至1993年6月郑州大学经管学院金融专业毕业，获大专学历；2004年8月至2006年12月中央党校函授学院经济管理专业毕业，获本科学历；1986年10月至1996年8月在郑州市乔家门城市信用社任信贷员、计划科长、分理处主任；1996年至2000年1月在郑州城市合作银行乔家门支行任分理处主任、信贷科副科长；2000年2月至2009年12月在郑州市商业银行城东路支行任市场部经理、办公室主任；2010年1月至2016年6月在郑州银行二里岗支行任市场部经理；2016年6月至2016年7月在郑州银行长椿路支行任风险管理部总经理；2016年7月至2022年11月任鄢陵郑银村镇银行副行长。2022年11月调到确山郑银村镇银行工作。

（五）本行职能部门与分支机构设置情况

我行设立有综合部、财会部、信贷管理部、普惠金融部、风险合规管理部等5个部门。

综合部负责董事会、监事会、股东会事务和公司治理事务，负责全行办公管理、公文管理、印信管理、保密管理、会议组织管理；负责全行人力资源管理工作，负责全行的党群、消费者权益保护、信访投诉管理工作；负责全行行政归口管理工作；组织协调全行固定资产、低值易耗品的实物管理工作；负责全行安全保卫工作，负责组织和监督各支行（部）开展案件防范工作；负责全行信息科技安全管理；本行安排和分配的其它工作。

财会部负责全行财务管理工作，负责各项财务费用审批，负责财务审批委员会日常事务；负责全行利率和资金管理；负责全行资产负债管理，负责全行资金流动性、筹资、中长期比例、资产结构、头寸调剂等工作归口管理；负责全行工资发放、薪酬具体核算、绩效考核的组织管理工作；负责全行非信贷资产的统一归口管理；负责全行统计工作；负责全行会计结算、出纳归口管理；负责全行会计制度执行情况检查；负责全行资金清算业务统一管理；负责依法建立健全本行反洗钱内部控制制度，制定和组织实施反洗钱内部操作规程和控制措施；负责全行存款和中间业务产品的开发和管理；负责全行柜面业务人员和柜面服务的考核、培训和统一管理；本行安排和分配的其它工作。

信贷管理部负责制订本行信贷管理规章制度，贯彻执行本行信用风险管理政策，包括信贷投向、结构优化调整政策等;负责制定和组织实施信贷业务相关行业、产品的利率政策和标准；负责全行信贷审批管理，负责全行信贷业务人员的培训、指导工作;负责全行信贷业务系统的开发需求、日常维护和管理；负责贷款统计分析，负责建立和管理各项信贷业务台账；负责统计、汇总本部门各类业务报表，并进行分析、上报；本行安排和分配的其它工作。

普惠金融部负责起草存款、贷款市场营销整体发展规划、市场定位、经营策略、产品开发方案，并协助主管行长组织实施和督办；负责组织客户经理的考核、管理与培训；负责市场营销条线内各部门(团队)的协调、督办等综合事务工作；负责收集、整理各类客户市场信息，定期进行市场调研，了解市场动态；本行安排和分配的其它工作。

风险合规管理部负责拟订或组织拟订各类风险管理政策和制度；负责检查本行内部控制制度及操作流程健全性、可操作性；负责牵头对全行信用风险、市场风险、操作风险、政策风险、利率风险、法律风险等各项风险的预警和监测，提出并落实突发性风险事件应急处置预案，负责重大风险事故上报；负责各类会计档案、凭证管理，负责信贷档案管理工作；负责全行贷后管理等工作；负责对全行不良资产的检查；负责事后监督、日常检查、专项检查、组织、评估等内部审计工作归口管理；负责全行合规管理工作，指导各支行（部）有效执行合规风险管理方案及制度、流程，督促各支行（部）全体员工严格执行；负责全行法律事务管理；本行安排和分配的其它工作。

（六）关联方及关联交易管理情况

本行继续严格贯彻监管机构关联交易管理精神加强合规监控，着力提升与促进公司关联交易管理水平。2023年，本行以逐步完善的关联交易管理制度体系为平台，重点贯彻落实制度执行力度。一是按照《银行保险机构关联交易管理办法》的要求，组织更新关联方数据库，保证关联方信息准确完整；二是组织开展关联交易制度执行情况调研，实地检查授信业务部门在关联交易审查、评审及授后等环节的操作情况。

2023年及时更新了关联方信息。本行的关联交易管理分为关联方管理和关联交易管理，因此，关联交易的日常监测与管理也分为关联方日常监测和关联交易的日常监测。本行关联方的日常监测分为二个层面，一个层面是一线客户经理的日常监测，当客户经理在日常客户维护或开发新业务时，对客户关联信息进行搜集、监测，如有新的关联方信息则及时上报、确认；另一个层面是关联交易控制委员会办事机构的日常监测，通过网络、报纸及不定期调研，发现新的关联方信息。通过上述两个层面的监测，保证了关联方信息的完整性。

本行关联交易的日常监测以月度监控和分析为主，风险管理部门每月通过核心系统提取关联方交易信息，再以表内余额、表外余额、五级分类、占资本净额比重等指标深入分析，再通过纵向与横向对比形成月度关联交易分析报告，以此监控关联交易的状况和运行趋势。本行经监测，截至2023年12月末，我行关联方授信余额为0，未发生资产转移类、服务类关联交易，存放关联方同业款项余额为18558.34万元。

（七）薪酬管理情况

本行在薪酬管理中，认真落实《商业银行稳健薪酬监管指引》（银监发[2010]14号），制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升与人才培养、风险控制相适应的薪酬机制，并作为公司治理的主要组成部分之一。薪酬机制坚持以薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应、短期激励与长期激励相协调的原则。高级管理人员和员工薪酬实行预算管理制度，年度薪酬计划经董事会和股东大会审议，薪酬结构包括基本薪酬、绩效薪酬，基本薪酬不超过薪酬总额的35%。高级管理人员薪酬实行延期支付和追索制度。

四、年度重大事项

（一）最大十名股东名称及报告期内变动情况

经股东大会审议同意，自然人股东魏博将所持有的100万股全部转让给自然人栗志方，自然人股东秦海银将其持有的50万股转让30万给自然人吴玉红。上述转让涉及的双方均签订股权转让协议，依照规定分别办理了股权登记。

（二）增加或减少注册资本、分立合并事项

年度内没有增加或减少注册资本、分立合并事项发生。